汽車增貸是什麼意思?
汽車增貸又稱為「原車增貸」、「原車融資」,指的是當初透過貸款買車,在還款一段時間之後,因為有資金需求,又以當初那台汽車作為抵押物,申請汽車代款,但要特別注意的是,原車貸需要至少繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常才有增貸空間,部分汽車增貸方案則會規定必須原貸款繳滿12期才符合申請資格。
汽車增貸有哪些優點?
- 利率較低,因為有汽車作為抵押物,原車增貸的利率一般較個人信貸來的低
- 不限車種,只要車齡不超過14年即可申請
- 不需賣車,金融機構僅會對汽車做動保設定,日常仍可照常使用
- 審核快速,撥款快,適合有緊急資金需求者
汽車增貸有什麼好處?
1.二度增貸現金,可快速解決資金缺口。
在信用狀況無虞的情況下,由於汽車增貸是以抵押品借貸,省去一般銀行貸款繁複的徵信手續,通常早上送件、下午審核,核准後最快一個工作天就能完成撥款。
2.汽車轉貸可代償繳清,降低貸款利息。
在確認原車剩餘的車貸金額後,新的車貸公司會協助清償剩下的金額,在不增貸的情況下降低利息和月付金額。
3.透過汽車轉增貸,可延長還款期限。
不管是還在繳貸款的分期車、現金購車無貸款或是車貸已經全額繳清的汽車,只要有車就可以申請原車融資或原車轉增貸,利用汽車轉貸,若是轉貸的同時申請增貸,不但可獲得一筆額外的現金運用,還能夠將繳款年限最多延長到六年(72期),為車主減少還款壓力。
何種人適合申請汽車增貸嗎?
根據真心相貸多年經驗,會推薦以下兩種情況者申請汽車增貸:
名下無房屋者:一般來說,房屋貸款的利率會是較低的,若是名下無房屋,退而求其次,會建議以汽車作為抵押物申請貸款
緊急資金需求者:汽車增貸審核及撥款速度快,適合短期內有數十萬資金需求者
汽車增貸申請條件?
多數金融機構對於原車增貸會有一些申請上的限制:
1.名下有汽車且該汽車仍有殘餘價值
2.原車貸需要至少繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常
3.年滿20歲
4.稅款及罰款皆已繳清
汽車貸款繳款多久之後可以增貸
大部分融機構為了確保貸款人信用良好且有還款能力,會要求原車貸至少需要至少繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常才有增貸空間,部分汽車增貸方案則會規定必須原貸款繳滿12期才符合申請資格,如不符合條件則會影響到可以貸款的額度。
辦理汽車增貸的流程
(1) 選擇適合的機構及方案
承辦汽車貸款的機構百百種,方案內容更是各有不同,申請者應仔細評估自身需求適合何種方案,並審視自己是否符合申請條件,如對於貸款方式不熟悉,建議申請者可以諮詢專業的貸款專員,協助自己找尋最適合的方案。
(2)備齊相關資料提出申請
申請車貸前,申請者須備齊雙證件及行照等資料,向貸款機構提出申請。
(3) 照會及審核
提交申請後將針對申貸人進行照會,除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外也會啟動「聯徵調查」,查核借款人信用評分及是否符合還款條件,並審視申貸人的財務狀況,若以碰運氣的心態到處申請,不僅不易過件,且會在無形之中增加聯徵次數進而影響往後信用。因此建議若對自身財務狀況較無信心,可尋求專業貸款公司協助。
(4) 對保及設定
審核通過後,貸款公司會與申貸人約定對保地點與時間,親自會面確認並簽訂合約,保障貸款方及申請人的權益。並且貸款方會對汽車進行擔保設定,避免申貸者於貸款存續期間將汽車變賣。
(5) 撥款
所有貸款申請程序完成後,及進入撥款的步驟。
汽車貸款可貸多少?利率高嗎?
汽車貸款的額度會受到原車貸已繳金額的影響,一般來說可貸額度會是車價的100-150%。
利率的部分會因貸款人自身條件而異,且因為各機構貸款方案不同,建議可以洽詢貸款專員協助評估。
汽車增貸好過嗎?汽車增貸能貸多少?
講到汽車增貸,民眾最好奇的就是汽車增貸好過嗎?汽車增貸能貸多少?汽車增貸好過與否取決於所選的管道以及借款人本身的條件而定!若是選擇向銀行辦理汽車增貸,審核通過的機率較低,因為銀行有嚴格的風控端,凡是有信用瑕疵者則會遭銀行拒絕:若是向當鋪業者辦理汽車增貸,則相對容易許多,因為當鋪不走聯徵,即便有信用些微瑕疵者也能申辦。
而汽車增貸額度的多寡會受到許多因素影響,舉凡汽車車況、車齡、該車輛目前的市值,以及借款人本身條件等都會影響汽車增貸額度。
汽車增貸風險有哪些?我該如何避免?
每種借款都會有風險存在,聰明的人會先了解評估再去避免風險的發生,最大的汽車增貸風險就是找到非法管道辦理,非法管道最可怕莫過於高利貸業者,在進行汽車增貸時,如果沒有先了解合法業者,會很容易誤入高利貸業者圈套。
而辦理汽車增貸,借款人本身就已經背負著貸款,有一定得負擔,再加上誤入高利貸業者,很快就會壓垮自己的生活,那麼這樣的汽車增貸風險該如何避免呢?
最重要的就是了解如何判斷合法業者,在民間借款機構最常見的合法機構就是當舖,合法當舖可以從外觀、內部判斷是否合法,也能夠讓你避免掉汽車增貸風險。
但要注意,非法業者可以喬裝成合法業者,在合約上動手腳,因此在簽屬任何文件時,務必要謹慎、仔細看過才簽屬,避免被隱藏條約或偷加的條款推入深淵囉!
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