【軍人貸款審核原則有哪些?】申貸人不可不知的貸款潛規則!

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近年來貸款方式與管道日益普及,貸款機構也逐年增加,對於有緊急資金需求的軍人朋友而言,經常會選擇申辦軍人貸款作為短期內快速取得資金的解決方式,而軍人貸款是否申貸成功,對於有急需的朋友而言就有非常關鍵性的影響,事實上,軍人貸款申辦並不困難,對於流程有一定的瞭解,可以幫助申請者完整地準備所需資料,並大幅提高成功核貸的機會。不過,如過遞件後汽車貸款沒過該怎麼辦?本文將透過專業的角度分析,帶您了解申貸人不可不知的軍人貸款潛規則,透過瞭解銀行及貸款機構的審核流程與規則,知己知彼,大幅提高成功過件的機會。

軍人貸款也有潛規則!?
軍人貸款的銀行審核機制對很多人來說就像是一團謎一樣,為什麼看起來條件和我差不多的友人A能輕鬆過件,我卻反反覆覆地老是被銀行退件呢?為什麼軍人貸款會無法過件?銀行如何決定軍人貸款能貸多少呢?有什麼方法可以提升自己過件的機會嗎?貸款前先了解銀行軍人貸款的審核機制,軍人貸款由於在利率、額度、年限等各方面的條件上都較為優惠,審核門檻也相對一般貸款來的寬鬆,是許多職業軍人朋友首選的貸款種類,不過許多人不熟悉軍人貸款的流程及審核機制,造成貸款不順利,甚至讓後續貸款更難以過件。你知道軍人貸款在審核上竟然也有潛規則嗎?快閱讀以下的文章,為您全面剖析銀行軍人貸款審核機制,事前有所了解,充份準備之後再進行申貸的動作,將能夠大幅提升最終成功核貸的機會,並且為自己爭取到更高的貸款額度。

潛規則一:銀行同行照會
當申請人申請貸款時,銀行或金融機構會對申請人進行聯徵,確保其信用狀況良好,以避免未來無法收回借款,而每一次聯徵都會留下紀錄,如果申請人的聯徵次數過高,銀行或金融機構會認定他經常借款,且多次申貸不成功,可能有信用不良的疑慮,因此我們會建議申請人要盡量保持聯徵紀錄的次數愈少愈好,雖然聯徵紀錄在一定的時間之後會註銷,但銀行在審核軍人貸款時,通常也會向同業調閱申貸人過往的信用紀錄,例如申貸人向銀行A申辦軍人貸款,但該申貸人過去未曾和銀行A往來,在銀行A也沒有開過戶、辦過信用卡,因此銀行A並不知清楚該申貸人的真實信用狀況,並決定向曾與該申貸人往來過的銀行B調閱該申貸人的信用紀錄,得知其多年前曾在銀行B有拖欠貸款的紀錄,因而拒絕了申貸人的軍人貸款申請。這樣的信用紀錄即使過了連徵紀錄保存的期限,都還是有可能在銀行同業之間被查出來,因此我們會建議申貸人平時務必不能有僥倖的心理,也務必準時還款,不要有拖欠款項的情況發生,以免影響未來的貸款申辦。
此外,若過去曾有債務協商、信用卡費遲繳、貸款遲繳等等的紀錄,導致信用評分過低,也會相當大地影響成功核貸的機率及最終核定的額度,若是因此而無法過件或是無法爭取到理想的貸款額度,我們會建議申貸人透過減少債務總額、定期還款、繳納信用卡利率等方式,逐步恢復信用,若是短期內無法達成這些目標,也可以尋求貸款專員的協助,分析目前的信用、財務狀況,協助自己找尋最適合的方案。

潛規則二:罰單逾期繳納紀錄
你知道罰單逾期繳納紀錄也會影響貸款申請結果嗎?很多人以為罰單繳納是政府與人民之間的事,只有政府會看得到個人的罰單繳納紀錄,但事實上,當你申辦了軍人貸款,銀行是有辦法調閱到個人的罰單繳納紀錄的,如果過往曾經有多筆罰單逾期繳納紀錄,甚至是現在還有積欠未繳納完畢的罰單,銀行很有可能會因此認定為不願意守法、不喜歡遵守遊戲規則、信用不佳的象徵,在軍人貸款的審核上是會大大扣分的,由於銀行評估放款給這樣的申貸人風險等級較高,不但最終核定的利率會較高、額度較低之外,軍人貸款還很有可能直接被駁回申請,因此建議申貸人平時如果收到罰單,務必如期盡快繳納,不要在自己身上留下不好的紀錄,以免影響未來貸款的申請,可謂得不償失。

潛規則三:刑事紀錄案底
刑事紀錄案底算是軍人貸款申辦當中的大忌,如果過往曾經有過刑事紀錄案底,不僅在審核上會大大扣分,很多銀行甚至會直接拒絕辦理,而如果真的身上已有刑事案底,想提升貸款申辦成功機會最好的方式就是努力提升自己其他方面的條件,例如維持良好的信用評分、銀行往來紀錄、信用卡使用紀錄,或是透過提供足夠的財力證明、提供保人、提供薪資轉帳證明等等的方式來盡可能地爭取銀行的信任,還是會有機會可以成功過件。而假若在嘗試多間銀行都被退件,也可以考慮向民間貸款機構申辦,雖然民間貸款機構的利率相較於銀行一般會高一些,但民間貸款機構的貸款審核門檻相對較低,也有較大的機會接受有刑事案底的申貸人,如果身上已有刑事案底,可以考慮往這個方向嘗試,以極大化最終成功核貸的機會。

潛規則四:銀行內部註記
很多人不知道,申貸人申辦軍人貸款時,銀行除了會調閱申貸人的連徵紀錄之外,銀行自己內部也會有一套信用紀錄註記系統,內容包含了特定申貸人過往與銀行的往來紀錄(包含帳戶狀況、定存紀錄、信用卡使用狀況、信用卡繳款狀況等等),如果過往曾經有帳戶異常、信用卡費遲繳等等的紀錄,便很有可能會被大大地扣分,而如果過往曾經和相同的銀行申辦過貸款(不侷限於軍人貸款)且因為各種原因遭到退件,銀行內部也會特別註記,因此基本上如果像同一間銀行遞件後遭退件,由於未來遞件時銀行會去查看內部的註記,退件的情況很有可能會再次發生,因此我們會建議如果申貸人遭特定銀行退件後,可以不用執著於該銀行,而是應該盡快轉換目標,向其他銀行或民間貸款機構遞件,最終成功核貸的機會會較大。

潛規則五:帳戶異常狀況
這裡所指的帳戶異常狀況並非我們常聽到的警示帳戶或是帳戶凍結,而是指申貸人的帳戶使用狀況不正常,違反常理,而導致銀行產生懷疑,例如申貸人A雖然在銀行B有金額不小的存款,理應能為軍人貸款的審核上加上不少分,但申貸人A同時申辦有銀行C的信用卡,且欠繳卡費並動用循環利率已有一段時間,然而申貸人A在銀行B的存款金額明明是足以償還在銀行C所欠繳的卡費的,但申貸人A卻任由循環利率累加,這樣的異常狀況讓銀行B懷疑起申貸人A的這筆存款是不是出於某些原因無法動用,最終這筆金額不小的存款不但沒有起到加分的作用,反而還因為銀行B起了懷疑,而婉拒了申貸人A的軍人貸款申請,類似的狀況其實經常發生,建議申貸人務必維持金融帳戶的正常使用,避免反常的狀況發生,而如果真的因此遭到銀行退件,也千萬不要重複再向同一間銀行遞件,盡快轉往其他銀行或是民間貸款機構申辦,才是較有可能成功核貸的方式。

潛規則六:選對方案很重要
軍人貸款其實是許多像提供給職業軍人申辦的優惠貸款的總稱,依照審核重點的不同又可以分為軍人房屋貸款、軍人信用貸款、軍人汽車貸款、軍人機車貸款等等,針對不同的軍人貸款方案,銀行或金融機構要求的條件、資料不同,核貸審核期間也會不同,例如如果名下擁有房屋,選擇軍人房屋貸款的過件門檻就會較低,而如果名下沒有房屋、土地、汽車、機車等動產不動產,但職業軍人的年資或階級較高,且信用狀況良好,申辦軍人貸款成功過件的機會也相當大,因此挑對適合自己狀況的軍人貸款方案非常重要,建議申請人在申貸前可以多查詢資料,若是初次申請軍人貸款,或是對於軍人貸款專案較不熟悉,也可以向專業的信用貸款專員諮詢,貸款專員會針對申請人的信用狀況、財務狀況、資金需求推薦合適的貸款方案,協助貸款人提高申貸成功的機率,並加快核貸速度。
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建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向專業貸款顧問尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。
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