貸款條件知多少?滿足3大條件,輕鬆申請信用貸款

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信用貸款的申請門檻低,對沒有汽車或房子等抵押品的人來說,是取得資金的好辦法,但信用貸款究竟該如何申請?申請時需要必備哪些條件?接下來就讓本文為您介紹信用貸款申請辦法、貸款條件、貸款流程、貸款代辦的好處及注意事項,協助您輕鬆解決資金困難!

信用貸款是什麼?

信用貸款是以個人信用作為擔保的貸款方法,貸款機構會依據申請人的信用條件,決定核貸的額度及利率,由於沒有擔保品的保證,貸款機構對信用條件的審核會比較嚴格,核貸的流程也相對嚴謹。

信用貸款流程介紹,5步驟完成信貸申請

信用貸款的申請流程根據申辦機構不同,程序上會有些微的差異,但基本上可以分為以下5個步驟:

1.挑選適合自己的信用貸款方案

每個人對貸款的額度、利率需求不同,各家銀行的貸款方案也都不一樣,因此在申請貸款之前應該先審視自身的需求,挑選最合適的貸款方案,才能真正解決資金需求。

2.向貸款機構提出申請

向貸款機構索取申請書,填寫相關資料並提供以下證明文件: 

  • ・身分證影本
  • ・健保卡影本
  • ・財力證明(撥款存摺影本或薪資單)
  • ・填寫聯徵同意書,授權貸款機構調閱個人聯徵紀錄。

3.貸款機構審核貸款

送出完整的申請資料之後,貸款機構會根據申請人的財力及信用狀況,決定核貸的額度及利率。

4.對保簽約

審核結果出來之後,貸款機構會和申請人確認核貸的金額和利率,如果申請人不滿意核貸的結果,有機會進一步爭取更好的條件,或是向別家貸款機構申請;如果接受核貸結果就會進行簽約。

5.撥款

完成簽約之後,等到貸款流程完整跑完,就會將貸款金額匯入指定戶頭。

信用貸款條件有哪些?3大條件順利取得資金

貸款代辦,提升貸款過件率

1.具備完全行為能力

只有當申請人具備完全行為能力時,貸款才能合法生效。根據我國民法規定,需年滿20歲或是未成年但已結婚者,才算具備完全行為能力,才能獨自執行具有法律效力的民事行為。

2.穩定的收入或財力證明

申請時提供穩定的收入證明,可以提升核貸的成功率,建議提供6個月以上的薪轉證明或是扣繳憑單,讓貸款機構放心將資金借給申請人。

3.良好的信用分數

信用分數是影響貸款成功率的重要條件,貸款機構會透過個人聯徵紀錄,了解申請人的信用狀況,如果曾經有貸款逾期未繳的情況,很可能無法申請信用貸款。

信用貸款比較|自行申辦和貸款代辦有什麼不同?

信用貸款依照申請辦法不同大致可以分為自行申請和委託代辦兩種,兩者各有其優缺點,建議根據自身需求選擇合適的辦法。

自行申請:申請前先了解自身財務狀況

自行申請信用貸款的時候,記得先了解自身的財務及信用狀況,根據自己的條件去選擇適合的貸款機構及貸款方案,信用條件的好壞、個人收入狀況都會影響貸款方案的選擇。舉例來說,銀行信用貸款雖然利率較低,但通常對信用條件的要求比較嚴格,有信用瑕疵的人很難申請;民間貸款機構則對信用條件要求較寬鬆,可以接受有信用瑕疵的申請人。

貸款代辦:規劃完整理財方案,輕鬆解決資金困境

如果對自己的財務狀況不了解,或是不知道如何選擇適合自己的貸款方案,建議透過代辦機構申請信用貸款,貸款代辦機構通常又分為融資公司及代辦公司兩種類型,提供申請人諮詢服務,並協助分析財務及信用狀況,從眾多的貸款方案中找出最適合的解決辦法,規劃完整的財務計畫,輕鬆解決資金困境!

但要特別注意,有些代辦公司會收取高額的代辦費用,甚至違法竄改授信資料(俗稱案件包裝),以利銀行審核順利通過,不僅申辦人花費大筆代辦費,更可能造成信用瑕疵註記,甚至導致吃上偽造文書之公訴罪官司。因此建議申請貸款代辦服務時一定要選擇信譽良好的理財顧問公司,簽約時也要仔細閱讀合約內容,才能保障自身的權益。

真心相貸理理財顧問有限公司,為您規劃完整理財計畫

真心相貸理財顧問有限公司有別於一般的代辦機構,是代理各大銀行及融資公司的專業理財顧問,提供免費諮詢的服務,為您量身打造專業的理財規劃,幫助您順利取得資金援助。 

針對信用貸款,真心相貸理理財提供上班族個人信用貸款及小額分期融資貸款2種方案:

上班族個人信用貸款:只要工作滿一個月,有投保勞保及薪轉者就能申請,年限最長84期,額度最高300萬元,利率最低1.88起,且信用貸款期間不綁約。
小額分期融資貸款:不用提供抵押品,額度最高20萬,年限最長36期。
此外,真心相貸理理財在案件過件前後皆無收取任何開辦費、代辦費,堅持給您最好的貸款代辦服務。

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