小額借款3大注意事項,急需借錢時容易忽略哪些風險?

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面對突然的資金週轉問題,如果資金的需求不大,小額借款是很多人取得金錢援助的方法,但人在急需用錢的時候很容易忽略借款的風險,落入隱藏的陷阱,為此本文整理了小額借款的管道比較及小額借款3大注意事項,幫助您避開小額借款的風險。

小額借款是什麼?解決小額資金周轉問題

金額較小的借貸行為都可以被稱為小額借款,通常是金額在20萬以內的貸款方案,適合用來解決金額較少的資金週轉問題。小額借款是信用貸款的一種,申請時不需提供抵押品,而是以申請人的信用條件作為核貸標準,信用紀錄的表現越好,可以申請的貸款額度越高,貸款的利率也會比較低。

小額借款2大管道|如何選擇合適的小額借款方案?

小額借款的申請管道主要可以分為銀行和民間貸款機構2種:

銀行小額借款

銀行小額借款的利率通常比較低,是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行在核貸的時候,對信用條件要求比較嚴格,通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄,可能會被銀行拒絕申請。

民間小額借款

民間小額借款對信用條件的要求比較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說,是取得資金援助的好方法。但民間小額借款的利率會比銀行高,申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,影響個人信用分數。

小額借款利息、額度及申請條件比較

貸款管道 銀行小額借款 民間小額借款
小額借款利息 年利率5%起 月利率2%起
小額借款額度 3萬~50萬 5萬~30萬
申請條件 信用條件要求嚴格,需要提供個人聯徵紀錄、財力及工作證明 對信用條件的要求較寬鬆,通常只需要提供工作或薪資證明
核貸時間 3~5個工作天 最快當天撥款(通常是1~3天)

在申請小額借款時,應該依據自身的條件來選擇合適的管道及方案,信用條件好的人建議優先申請銀行小額借款;有信用瑕疵被銀行拒絕申請時,可以考慮藉由民間貸款機構取得資金援助。

小額借款3大注意事項,注意小額借款的隱藏陷阱

小額借款ptt

1.謹慎選擇民間貸款機構

申請小額借款時,民間貸款機構的選擇很多,其中也不乏非法經營的貸款公司,在挑選民間貸款機構時要特別留意公司的正當性,如果不知道如何選擇,建議諮詢專業的理財顧問公司,保障自身權益。

2.學生小額借款陷阱多

因為學生通常無法提供工作或財力證明,能夠選擇的申請管道不多,容易成為歹徒下手的目標,如果真的有急需用錢的需求,建議先詢問值得信任的家人或長輩,不要輕易申請來路不行的貸款。

3.申請前要擬定詳細的還款計畫

申請小額借款前,一定要熟悉自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠準時還款,每期還款金額建議不要超過收入的1/3,比較不會有還款壓力,也不會影響生活開銷。

如果對貸款的機構及方案不熟悉,擔心落入隱藏的陷阱,建議先諮詢專業的理財顧問公司,在保障自身權益的前提下,順利解決資金問題。

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