聯徵與紀錄次數是什麼意思?
聯徵次數指的是「財團法人金融聯合徵信中心」通常我們又簡稱為「聯徵中心」,
將所查詢資料時的次數作為一個紀錄。
由於個人資料保護法的規定,
所有的金融機構必須要經過當事人的同意之後才能來查詢,
通常一般只有申辦信用卡或貸款時會使用到。
向來銀行機構都是相當重視信用個資的風險,
因此會透過多方查詢的方式來審核您的狀況,
而聯徵紀錄就是其中一項。
簡單來說,會透過聯徵紀錄來了解您目前的信用狀況,
裡面包含了您的工作、薪資、貸款紀錄、繳款狀況、等等資料,
隨著聯徵紀錄查詢的次數增加,那麼也就代表您向越多家的金融機構申辦借款,
查詢一次就註記一次,查詢三次就是註記三次。
聯徵紀錄什麼時候會用到?會有哪些內容?
一般來說,申辦信用卡、企業貸款、創業資金時,就會需要使用聯徵紀錄,
讓銀行可以透過了解申辦者過去的金流狀況,
判別其還款能力、信用程度等,用以決定借款的金額和利率,
甚至是影響借款成功的關鍵因素。
透過詳細的信用資料,就可以評估個人或企業的信用情形,
以下整理了聯徵紀錄中主要包含的5項內容,提供申請者參考:
- 借貸資料
包含借款額度、債務資訊、是否有延遲償還記錄等內容。 - 信用卡資料
包含持卡情形、帳款額度、帳款總餘額與待繳款金額。 - 聯徵查詢紀錄
包括當事人的查詢紀錄及被金融機構的查詢紀錄。 - 信用評分分數
信用分數會介於200到800之間,分數越高信用度越好。
雖然坊間有「400分以下者即會被視為信用不良」的說法,
但其實,每家發卡機構對申請人的信用評分標準皆不同,
因此信用評分大多僅為參考,並非絕對的依據。 - 通報紀錄
如果曾被通報為可疑帳戶會註記於此。
聯徵申請方式有哪些?
了解聯徵是什麼之後,接著要告訴你如何查詢及申請聯徵紀錄。
如果你有自然人憑證跟讀卡機,最快速的方式就是直接到聯徵中心的網站線上申請。
網路申請 | 聯徵中心 | 郵局或郵寄申請 | |
申請方式 | 聯徵中心網頁 | 親臨聯徵中心 | 親臨郵局或郵寄至聯徵中心 |
申請所需資料 | 需有指定銀行證券戶 | 身分證正本 第二證件 | 身分證影本 第二證件影本 新式戶口名簿影本 |
等待報告時間 | 立即 | 當日可領件 | 約5-7個工作日 |
申請所需費用 | 每年可免費申請1次,之後電子檔每份80元 | 每年可免費申請1次,之後中文版每份100元,英文版每份200元 | 每年可免費查詢1次,之後中文版每份100元,英文版每份200元 |
申請版本 | 彩色版 僅提供中文版 | 黑白版 中、英文版本 | 黑白版 中、英文版本 |
聯徵紀錄次數過多會有什麼影響?
聯徵次數過多是會影響到您申辦借貸款的結果,
因此,假設您在短時間之內,向多家的金融機構詢問貸款,
導致查詢聯徵的次數過多時,屆時若要送件審核,就會影響到您的核貸結果,
有些甚至會因為聯徵次數太多的關係而直接退件不受理。
聯徵紀錄次數多久更新或消除?
「聯徵紀錄多久更新?」很多人有這個疑問,
一般聯徵次數的紀錄上看為3個月,而在每個月的15號時,
會把多出來的第4個月聯徵次數銷掉。因此若要提供給金融機構查詢聯徵時,
務必要注意您的聯徵次數在這3個月內的期間是否有進行查詢,
不然,假使您的信用條件再好,還是會因為聯徵次數而影響到申辦的結果。
聯徵3次還能辦信貸嗎?
只要是透過銀行金融機構的單位來申辦房貸、信貸等貸款,
都是需要經過聯徵的查詢才能來決定審核的條件。
因此,當您每送給一家銀行申辦時就會花掉一次的聯徵紀錄次數,
這樣一來就會導致信用評分越來越低的問題產生,
若短時間內超過3次以上的聯徵次數,那麼就會遭到銀行退件。
這時候就需要透過民間代書貸款的方案來解決您的問題,
代書貸款不會查詢您的聯徵紀錄,也不會計較您的聯徵次數是否過高,
只要您完整的提供您要申辦的相關資料,
就可以立即為您審核出您滿意的貸款額度。
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