抵押權設定自己辦,費用、文件、時效馬上懂!

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抵押權設定是什麼?

利用房地產向債權人或銀行借款時,在雙方成立"借款契約"時,為了保障債權,
債權人會要求債務人將房地產透過地政司設定房地產產抵押權登記。
如果債權已屆清償期而未獲清償,
抵押權人就可以依據《民法》的規定:
「抵押權人於債權清償期屆滿後,為受清償,得訂立契約,取得抵押物之所 有權,
或用拍賣以外之方法,處分抵押物。但有害於其他抵押權人之利益 者,不在此限。」
實行抵押權。用白話文說明,就是透過法律保障借款人的債權權利。
換言之,如果逾期不還款,債權人則享有法拍該財產後的優先受償權。

抵押權設定流程

登記抵押權,債權人應以土地或房屋向金融機構或私人提供擔保。
雙方訂立抵押權設定書面契約後,到房屋所在地的地政機關,申請辦理抵押權設定登記。
需攜帶下列資料文件:
1.土地登記申請書
2.土地建築改良物抵押權設定契約書正副本
3.權利書狀
4.申請人身分證明(能以電腦處理達成查詢者,得免提出)
5.義務人印鑑證明(抵押權人為金融機構,義務人為自然人者,免附印鑑證明)
6.其他依法律規定應提出之證明文件(戶籍謄本或身分證正、影本或戶口名簿影本)
7.繳納規費(按貸款總額千分之一)
處理期限大約一至兩天。

抵押權登記辦理時間需要多久呢?

依據每個地區的辦理時間與速度都不一樣,我們抓大約的時間:

金融機構抵押權登記:1~2個工作天(銀行、壽險、農會等金融機構)
非金融機構(民間機構):抵押權登記約1~3個工作天

抵押權設定有時效性嗎?

一般抵押權設定時效性建議抓5年以內!

普通抵押權時效性:抵押權人之抵押權所擔保的債權如遇上時效消滅,依法仍可於「五年」內實行抵押權。
但如果已經超過「五年」,則該抵押權依法即消滅,不得再行使。
最高限額抵押權時效性:抵押權所擔保的債權,如已罹於時效消滅,
最高限額抵押權人依法仍可行使抵押權,拍賣抵押物;
但如已超過「五年」,則該債權不再屬於最高限額抵押權擔保的範圍,
至於最高限額抵押權仍應繼續存在,這是因最高限額抵押權所擔保的債權,還有繼續發生的可能性。

抵押權設定期限要多久?

通常抵押權設定期限時間會依據您借貸的合約內容上來著名,例如:您跟銀行借貸20年的話,抵押權設定期限就會註明20年唷!

 

當債務人無法還款時該如何執行抵押權權益呢?

查封就是當您的貸款繳款異常的時候您就可以行使抵押權權益,向法院申請強制執行,
請求法院處分債務人名下的不動產,拍賣取得價金歸還債務,
拍賣價金依據抵押權的順位依序分配求償金額,此時當您的房屋被查封的時候,
所有權人就沒辦法自行移轉、過戶、買賣等行為,只能等法院來幫您強制執行拍賣唷!

抵押權設定費用項目

1.房屋土地設定規費
依設定抵押權總金額,收取千分之一的設定規費。

2.他項權利證明書費用
一張80元

3.代書費用
如請代書辦理,會另收抵押權設定代書費。(價格依項目不同,有不同收標準)

抵押權設定種類

抵押權分為「普通抵押權」與「最高限額抵押權」,兩者的設定時間並不同。

普通抵押權
依《民法》第880條規定:
「以抵押權擔保之債權,其請求權已因時效而消滅,如抵押權人,於消滅時效完成後,五年間不實行其抵押權者,其抵押權消滅」。

最高限額抵押權
依《民法》第881條之15規定:「最高限額抵押權所擔保的債權,
其「請求權」已因時效而消滅,如抵押權人於「消滅時效」完成後,
「五年」間不實行其抵押權者,該債權不再屬於「最高限額抵押權」擔保的範圍。」

房屋、土地抵押權設定完畢,合約上白紙黑字清楚記錄債務人需履行債務之期限、違約責任、債權數額等;
債權人能得到一份保障,不用擔心債務人不履行債務,無法拿回借款金額,有抵押物可以做已償還。