【信用卡使用技巧有哪些?】5招教您成為信用卡達人! - 真心相貸 - 真心數位科技有限公司
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現代社會中,幾乎人人都持有一張以上的信用卡,銀行為了爭取更多的用戶數,更是紛紛推出各種吸睛的優惠方案,而在擁有了信用卡之後,下一步就是要學習妥善且有技巧地使用它,讓信用卡成為幫助自己理財的利器,而不是拖累自己的債務,實際上,信用卡在使用上有許多技巧,用不同的方式及觀念使用信用卡,最終的結果也會大有不同,今天這篇文章我們將會透過專業的角度分析,教您5招必備的信用卡使用技巧,帶您了解信用卡使用時的小訣竅,以及一些大家常常忽略的信用卡使用細節,幫助您妥善使用信用卡,成為真正的信用卡達人!

 

信用卡使用技巧有哪些?

你知道信用卡怎麼用才能幫自己脫善理財嗎?如何使用信用卡與銀行建立良好的往來關係呢?又或是如何透過信用卡來提升自己的信用分數呢?信用卡在使用上其實有非常多的技巧,在成功申辦到信用卡之後,透過這些技巧,妥善使用信用卡,才能夠讓信用卡成為幫助自己理財的好工具,在獲得額外消費回饋的同時,有效提高個人信用評分,未來如果需要與銀行進行往來時,也就會順利許多,讓我們一起看下去吧!

信用卡使用技巧一:評估自身消費習慣

常常聽到人家說「謹慎理財,信用無價」,尤其是信用卡相關廣告,更會特別標注警語,提醒潛在持卡人使用信用卡時的心態,這是因為信用卡除了在使用得當時能成為理財利器,幫助提高信用分數之外,如果過度使用信用卡,導致超出自己的負荷,到了帳單繳款日時才發現自己繳不出應繳的款項,甚至連信用卡最低應繳額都繳不出來,便會啟動信用卡循環利率,不但未來的繳款額會不斷上升,導致債務累積,更會影響持卡人的信用評分,可以說是得不償失,因此我們會建議持卡人在成功申辦到信用卡時,務必先評估自己的每月收入、固定開銷、存款、財務狀況等等,幫自己訂下每個月可以刷卡的金額,避免結帳時只記得拿出信用卡,到了帳單繳款日才想起自己的收入與平時的花費不在同一個水平上,而如果擔心自己不小心刷超過,也可以向銀行要求調低自己的信用卡額度,在額度到時,信用卡就會刷不過,也就可以有效避免刷卡超出自身消費能力的狀況發生,如果未來的消費能力提升,或是評估之後認為自己需要更高的信用卡額度,也都可以隨信向銀行申請調高部份或是調回原本核定的額度,在操作上都相當方便,提供給剛拿到信用卡的讀者參考,遵循這些步驟,就可以有效避免動用到信用卡循環利率,讓信用卡成為真正的理財好幫手。此外,許多信用卡公司為了爭取客戶,推出了各種不同的消費回饋、紅利累積、里程回饋等等的優惠方案,這些方案看似優惠,實際上卻隱藏了許多限制,建議持卡人在消費時可以特別注意這些回饋的限制,例如指定通路、消費滿額、指定時間等等才享有優惠,避免衝著優惠消費了較高的金額,在收到帳單時才發現不符合回饋條件。

信用卡使用技巧二:設定簡訊消費提醒

由於信用卡是先享受後付款的模式,使用信用卡時最擔心的就是不小心刷超過了自己能夠負擔的額度,購物時拿出信用卡一刷,少了拿錢付款的步驟,常常結束後就忘記自己消費了多少,要避免這個情形發生,有一個非常簡單的小技巧,就是像銀行申請開啟信用卡消費提醒,在開通此功能之後,在持卡人用信用卡消費時,銀行就會傳送簡訊至指定的手機門號,簡訊內容通常包含了消費店家名稱、消費金額、消費時間等等,透過簡訊作為紀錄,可以有效掌握自己這個月目前為止到底用信用卡消費了多少,這個月還有多少額度能使用,而開啟消費提醒功能,除了能夠有效提醒自己並幫自己記錄下每一筆信用卡消費的細項之外,還有一個額外的好處,就是可以避免信用卡被盜刷,如果有一天不幸地信用卡不小心不見,被有心人士撿到,且在持卡人發現前遭到盜刷,持卡人就能夠立即收到簡訊,看到不明的消費記錄,因而能夠在第一時間向銀行辦理掛失及鎖卡,避免更進一步的損失。此外,目前許多國內較大的銀行也都開始提供APP服務,只要下載銀行專屬的APP,開通個人帳號,就可以輕鬆在上面掌握自己每一筆信用卡消費內容,包含金額、店家名稱、消費時間等等的資訊。還會幫持卡人統計每月花費,透過簡單的方式就能夠掌握自己的消費活動。另外,要特別注意的是,每一家銀行發送消費提醒簡訊的規則是不一樣的,有些銀行是只要持卡消費就會寄送簡訊提醒,有些則是持卡消費超過一定的額度才會寄送簡訊,建議持卡人在申辦消費提醒簡訊服務時,也可以一併詢問銀行專員,以便確實掌握自己的消費狀況,避免刷卡超出自己能夠負擔的額度,維持良好的信用卡使用習慣,讓信用卡成為幫助自己理財的最佳工具。

信用卡使用技巧三:了解循環利率計算方式

在一般的狀況下,如果妥善使用信用卡,按時繳款,是不會有任何利息產生的,但如果不小心持卡消費了自己所能夠負擔的金額,導致繳款日時無法順利繳出全額的卡費,只能後繳出部分甚至最低的應繳金額,就會啟動循環利率的機制,未繳納的款項都會被收取利息,而且利息一般是按日計算,長期累積下來可能會讓應繳金額增加許多,因此我們會建議持卡人在拿到信用卡之後,可以先向銀行的信用卡專員了解自己所持有的信用卡的循環利率機制,包括何時會啟用信用卡循環利率、循環利率的計算方式、是否可以透過信用卡分期暫緩循環利率等等,幫助自己了解未來應該如何使用這張卡片,而未來在使用信用卡時,也應該維持良好的消費習慣,依照自己的月收入、儲蓄、財務狀況等等來決定信用卡消費金額,避免刷卡超過自己負荷的情況發生,到了信用卡帳單截止日,也務必定期繳納,盡量繳納全額而不是部分的卡費,避免動用到信用卡循環利率,除了可以減少不必要的支出,避免債務累積之外,更可以避免自己的信用評分因為動用到信用卡循環利率而遭到扣分,妥善使用信用卡,保持正常使用、穩定繳款的習慣,更可以幫助自己提高信用評分,維持與銀行之間良好的往來關係,未來如果需要向銀行申辦貸款時,因為過往擁有良好的信用卡使用習慣,銀行願意核貸的機會就會高出許多,申貸人所能夠拿到的條件也會較為優惠,提供給希望能透過信用卡幫助自己提高信用評分的朋友參考。

信用卡使用技巧四:開啟自動扣款功能

除了只繳部分或是最低應繳金額會啟動信用卡循環利率之外,忘記繳款也是會有循環利率產生的,而且如果逾期繳款的時間過長,依照各家銀行的規定不同,還可能會有違約金甚至停卡的狀況發生,然而繳款日期有時候一不小心就忘記了該怎麼辦?有一個簡單的小方法,就是直接向信用卡所屬銀行申請開啟信用卡費自動扣繳的功能,在開啟了自動扣款功能之後,只要你所提供的帳戶內餘額充足,到了信用卡帳單繳款截止日那天,銀行就會自動從指定帳戶中扣款,也就是說持卡人再也不用擔心忘記信用卡帳單繳款期限,也不用拿著紙本帳單多跑一趟銀行或超商繳款,而且多數銀行透過自動扣款功能繳納信用卡費是不需要收取額外的手續費的,整體而言可以說是相當方便,建議擔心自己一不小心就忘記帳單繳款日的朋友,可以向銀行申請開通信用卡自動扣款的功能,避免因為自己一時的迷糊,錯過了信用卡帳單繳款期限,啟動了信用卡循環利率,白白多繳納一筆利息錢是小事,還導致自己的信用評分在非必要的情況下被扣分,謹慎使用信用卡,透過以上我們所提到的小技巧讓信用卡成為理解的好工具,幫助自己維持與銀行之間良好的往來關係,並且有效提高自己的信用評分。

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