【軍人貸款被退件怎麼辦?】解密軍人貸款困局翻轉關鍵!

對於有緊急資金需求的軍人朋友而言,經常會選擇申辦軍人貸款作為短期內快速取得資金的解決方式,而這筆軍人貸款是否申貸成功,對於有急需的朋友而言就有非常關鍵性的影響,軍人貸款是銀行提供給職業軍人的專屬優惠貸款,方案利率、額度、年限都會較為優惠,審核門檻也較低,申辦上並不困難,對於流程有一定的瞭解,可以幫助申請者完整地準備所需資料,並大幅提高成功核貸的機會。不過,如過遞件後軍人貸款沒過該怎麼辦?本文將透過專業的角度分析軍人貸款申請技巧,教您用3大招翻轉軍人貸款申辦困局!

軍人貸款被退件怎麼辦?
由於職業軍人的收入及工作性質相對穩定,銀行提供了相對優惠的貸款方式給軍人朋友,軍人貸款的方案內容除了審核條件較為寬鬆之外,核貸條件也相對優惠,因此只要貸款人具備職業軍人的身份,我們基本上都會建議申貸人能好好把握軍人貸款這個條件相當不錯的管道,然而,如果在遞件後,還是收到了被銀行退件的消息該怎麼辦?被退件一般可分為兩大面向,分別是自身條件較差,或是證明文件提供不完整,針對以上兩大狀況,我們整理了翻轉軍人貸款申辦困局的五大秘訣,如果在申貸的過程中不幸遇到困難,歡迎參考以下幾個解決方式,或許就能幫這您度過難關,順利取得週轉所需的資金。

秘訣一:主動提供財力證明
由於職業軍人的工作及收入相對穩定,銀行在審核軍人貸款時,一般不會主動要求申貸人提供財力證明,許多初次申辦軍人貸款的朋友,到了遞出申請後遭銀行退件,才知道原來申辦軍人貸款可以附上財務證明,甚至可能是因為缺少了財力證明而遭到退件,退件補件的過程又導致申請流程延宕,因而延後了核貸、撥款的時程,對於急需資金的朋友而言,影響相當大。而事實上,申辦軍人貸款時除了聯徵調查、基本資料之外,財務證明絕對是最重要的文件之一。然而,沒有主動要求申貸人提供財力證明其實也不是銀行承辦人員的疏忽,如果申貸人本身的條件良好,信用狀況佳,確實是不需要財力證明也很有機會成功過件的,然而如果自身條件較差,曾經有過債務協商、貸款遲繳、信用卡費遲繳、動用信用卡循環利率等紀錄,就會建議在軍人貸款遞件時能夠主動提供財力證明,以極大化最終成功過件的機會。

舉例來說,提供扣繳憑單能夠說明申請人的年收入狀況,因此大多數的銀行及金融機構都認可作為財務證明之一,不過扣繳憑單呈現的是年收入,無法細分申請人每個月的收入狀況,因此若銀行或金融機構要求提供3個月內的財務證明,就較不適合。而所得清單則可以向各縣市地方稅務局,攜帶身分證影本前往辦理,或是在財政部官方網站進行線上申請,所得清單內容涵蓋申辦人的薪資所得、利息所得與股利收入等,因此相當適合替代薪資轉帳證明作為財務證明文件使用。

如果申貸人名下擁有汽車、房屋等動產不動產,也可以提供房屋稅單、地價稅單、不動產證明、房屋、土地權狀等來可以證明申貸人名下的財產,對銀行而言,申請人持有不動產代表其擁有較高的還款能力,即使失去固定的收入來源,仍有房屋等不動產可作為變現的來源,因此即使信用狀況較差,若能夠提供以上這些文件,申貸成功的機率仍然相當的高。不過這些資產價格浮動,市場較不透明,比較難判斷實際價值,雖然對於提升核貸率有幫助,卻較難提高申貸額度。

秘訣二:主動提供保人
如果名下無房屋或土地等不動產,無法提供財力證明時,我們會建議申貸人可以嘗試向銀行或金融機構提供保人,作為申請上的加分條件。一般而言,由於申辦軍人貸款時,銀行會認定申貸人工作及收入穩定,提供保人並非必要條件,然而當申請人自身信用狀況較差、曾有貸款遲繳紀錄、申貸金額較高或是希望能爭取較低的利率時,提供保人可以提高核貸率,並為自己爭取到較佳的軍人貸款方案。這是因為提供保證人能增加金融機構對於申貸人未來還款的信心,進而給予較為優惠的條件。不過要特別注意的是,除了保人自身的意願之外,金融機構一般對於保人也會有一定的要求,為了確保保人的信用及財務狀況,也會對保人啟動聯徵調查,一般而言保人的信用及財務狀況優於貸款人,較能起到加分的作用。
秘訣三:主動提供抵押物
如果初次遞件申辦軍人信用貸款後遭到退件,很有可能是因為申貸人本身具有信用瑕疵,或是短期之內的聯徵次數過多,導致銀行評估風險過高因而拒絕核貸,在這樣的狀況之下,我們會建議申貸人可以主動提供貸款抵押物,也就是轉而申請軍人房屋貸款、軍人汽車貸款等類型,透過主動向銀行提供抵押物降低銀行所需承擔的風險,將會有更大的機會成功核貸,而且因為提供了名下的汽車、房屋等動產不動產作為抵押物,軍人房屋貸款、軍人汽車貸款的貸款額度一般會較軍人信用貸款來的更高,也有機會可以爭取到更低的利率,當初次申貸遭到退件時,不妨嘗試看看主動向銀行提供抵押物,將能相當程度地提高最終成功過件的機會,並為自己爭取到更好的貸款條件。

秘訣四:申辦民間軍人貸款      
如果申貸人本身的條件較差,例如在軍中的年資較短、階級較低、信用瑕疵等等,在初次遞件之後遭到銀行退件,我們會建議貸款人可以選擇民間的貸款機構進行申辦,雖然民間貸款機構的利率相較於銀行會稍微高一些,但由於民間貸款流程審核上較為寬鬆,且因為非屬於銀行貸款,省去了銀行聯徵的步驟,整體流程快速許多,一般而言民間貸款機構30分鐘內便可以評估貸款人適合的軍人貸款方案,並且協助快速遞件,對保之後1個工作天內便可以撥款,因此非常適合有緊急資金需求的貸款人,若是臨時有資金困難,需要在一定的時間內取得週轉資金,便可以考慮民間軍人信用貸款這個管道,成功核貸的機會也高上許多,或許能在最困難的時候成為幫助您度過難關的關鍵。

秘訣五:主動告知未來規劃
被銀行退件時,許多申貸人可能不知道,除了申貸人的客觀條件、文件準備之外,完善的還款計畫是取得銀行及金融機構信任、加快核貸速度非常重要的一個關鍵,在申貸的第一步驟,銀行或金融機構的貸款專員會向貸款人詢問其申貸原因,這是為了瞭解申貸人的資金流向、貸款目的,以及進一步得知其未來的還款計畫,此外,為了確認貸款人的實際情況及核對資料,銀行或貸款機構會針對個人資產及申貸時提供的資料,以電話照會向申請人進行詢問與核對,當銀行或貸款機構來電照會時,不論你申請貸款是為了買車、買房、轉投資或是救急,我們都建議申請人應詳細且確實地告知申貸原因、未來收入來源、日後預計的還款計畫,切勿隱瞞,完整且詳細的資訊將能提高銀行或貸款機構對申請人的信任程度,若能加上完整且可能性高的還款計畫,更能提高申貸成功機率,如果申貸人在初次申辦軍人貸款後遭到退件,希望嘗試二次申辦,會建議可以事先擬定未來還款計畫,再次向銀行遞件時一併附上,並且詳實說明貸款原因,提升銀行對申貸人的信任度,會有不小的機率能提高成功核貸的機會。
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建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向專業貸款顧問尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。
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