貸款找代辦公司推薦嗎?六大風險報你知!

很多人因為第一次申請貸款,不熟悉貸款流程,或是希望節省時間,會找上貸款代辦公司,幫忙申請貸款,然而,貸款找代辦公司其實有許多潛在的風險,新聞上也常聽聞所謂的「代辦陷阱」,本文將從專業的角度,分析貸款尋求代辦公司協助的六大風險。

貸款代辦公司是什麼?
貸款代辦公司又稱作貸款顧問公司, 主要服務是協助貸款人向銀行或融資公司申請貸款。 貸款代辦公司往往會生稱了解各家銀行授信角度,會視申貸人之狀況推薦的銀行貸款方案並協助送件,但實際情況是,貸款代辦公司協助申請和個人向銀行申請的結果往往是相同的,因為對銀行而言,最終審核解果取決於申請人的收入條件、聯徵中心提供的信用狀況,而非是否由代辦送件。部分代辦業者則會聲稱可以協助包裝申請人的資料,以爭取較佳的貸款方案,但這種方式是處在法律的灰色地帶,若處理不好,申請人恐須連帶負責,因此我們會建議不熟悉貸款流程的申請人尋求專業貸款公司的協助,而非風險較大的代辦公司

風險一:高額代辦手續費
委託代辦公司申請,必須支付一筆相當高的手續費,部分代辦公司甚至不論是否申貸成功皆會收費,對於申請者而言,正是因為急需資金而尋求貸款,這時候無法取得資金,還得白白支付代辦公司手續費。而若是申貸成功,手續費更高達貸款金額一成以上,這意味著當你成功申貸100萬元,就必須支付10萬元的手續費給代辦公司,中南部業者的收費金額更高,介於20~30%的不在少數,甚至還有3成手續費的狀況。

風險二:聯徵查詢次數過多
代辦業者如為了提高申貸成功的機會,同時向很多家銀行遞件,申請者將在短時間內被多次聯徵查詢,而銀行對於「近期信用查詢次數過多」的申貸者,通常以信用瑕疵的角度審視,申請者在未來申貸時也會受到影響,被銀行拒絕核貸的可能性將增高。

風險三:個人資料全都露
代辦業者需要申請人的收入證明、身分證影本、存摺影本等個人證件才能協助申請貸款,因此這些資料在申貸時都需要提供給代辦公司,然而代辦業者的來源不易掌握,若是後這些資料遭不肖業者利用,日後恐對申請人造成損失。

風險四:授信資料遭竄改
為了協助申請人成功申貸以收取手續費,部分代辦公司會以包裝資料的名義,違法修改申請人的授信資料,然而這種行為一旦被發現,申請人將會被銀行列為黑名單,並於資料庫中註記信用瑕疵,不但會使申請人未來申貸更加困難,還可能吃上偽造文書之公訴罪官司,對於申請者而言可謂得不償失。

風險五:銀行婉拒代辦案件
由於代辦業者頻頻出包、風評不佳,近年來銀行已不再跟代辦公司合作,然而銀行偶爾還是會在「未被告知」的情況下接到代辦公司的貸款申請案件。近年來的情況是,只要銀行判斷是「代辦代為申請的案件」通常會直接婉拒,並將此案件申請者註記為高風險,對於申請者未來申貸的負面影響相當大。

風險六:貸款來源不明
由於近年來愈來愈少銀行願意接受代辦申請的案件,部分代辦公司直接配合民間當鋪、錢莊,卻號稱是合法貸款服務,這類來源不明的貸款機構通常有利率相當高,甚至是用10天算一期的高利貸放款方式,利滾利的情況下恐欠下高額款項,申請者申辦時務必多加留意!

不找代辦,有其他貸款問題想請教該怎麼辦?
尋求代辦的風險大,申貸不成還可能被銀行列為拒絕往來戶,因此建議申請者尋求專業的代辦公司,安全有保障!
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