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承辦機車貸款的銀行、金融機構愈來愈多，市面上的機車貸款方案更是百百種，很多人在初次申請的時候其實並不了解，便隨便選擇了一種申請，事後才發現當初貸款的額度太低了、資金不夠該怎麼辦？機車貸款可以增貸嗎？或是先前申請時因為信用、財務狀況較差，屈就於較差的貸款方案，繳款一段時間後周轉成功、投資獲利，自身條件有所改善，希望能爭取額度較高的機車貸款，以利用資金投資更大的項目。本文將透過專業的角度分析，帶你了解這些問題，並介紹機車增貸的４大成功秘訣，幫助申貸人事先評估自身狀況與機車增貸方案是否適合，加速機車增貸申辦流程，並大幅提高成功核貸的機會！
機車增貸是什麼呢？
機車增貸指的是當初透過貸款購買機車，在還款一段時間之後，因為有資金需求，又以當初那台機車作為抵押物，申請機車代款，但要特別注意的是，原車貸需要至少繳款6個月(6期)以上並且繳款紀錄正常才有增貸空間，部分機車增貸方案則會規定必須原貸款繳滿12期才符合申請資格。
機車增貸有哪些優點呢？
1. 審核快速
機車增貸的流程簡單，因此審核快速，撥款相對較快，適合有緊急資金需求者，如果在資金取得上時間較為緊迫，可以考慮透過機車增貸的方式解決短期內的資金困難。
2. 不需留車
機車增貸與一般機車貸款相同，申辦後不需要留車，銀行或金融機構僅會對機車進行動保設定，日常仍可照常使用，不影響日常生活，如果機車是日常必須的交通工具也不用擔心，依然可以申辦機車增貸取得資金。
3. 利率較低
由於機車貸款提供了申貸人名下的機車作為抵押物，機車增貸的利率一般較個人信貸來的低，如果不希望未來還款壓力的申貸人，可以考慮透過機車增貸的方式取得資金，度過短期的資金危機。
4. 不限車種
機車增貸不限車種皆可以申辦，雖然機車車種會影響最終取得的資金額度高低，但任何車種只要車齡不超過１４年即可申辦，門檻上相對較低，基本上只要名下擁有機車即可申請，如果是名下沒有房屋、汽車的申貸人，可以考慮透過這個較為簡便的方式取得資金，作為周轉或是投資之用。
機車增貸５大秘訣
秘訣一：主動提供薪轉證明
對於銀行及金融機構而言，薪轉證明證明代表貸款人的收入穩定，未來能穩定還款的可能性較高，且工作年資愈長意味著申貸人的工作愈穩定，短期內轉換工作的可能性較低，因此申請機車貸款時，銀行及金融機構一般會希望申貸人的現職任滿 3 個月以上，這樣的工作年資會讓銀行足以判斷申貸人的工作狀況、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力，申貸人年資越久或是任職於百大、上市上櫃企業，也有助於提高銀行或金融機構對申貸人的信任程度。
對於金融機構而言，申請人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。而如果真的無法提供薪資轉帳證明，身邊又有信賴的家人或朋友願意作保，建議可以嘗試向銀行或金融機構提供保人，也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度，已提高機車增貸成功核貸的機會。
秘訣二：主動提供勞健保明細/扣繳憑單
很多申貸人會向我們詢問，我已經提供了薪資轉帳證明，為什麼還需要再提供勞健保明細、扣繳憑單呢？這是因為與薪資轉帳證明不同的是，薪資轉帳證明代表的是申貸人每月定期擁有收入，但是卻看不出其工作年資及年收入狀況，而勞健保明細、扣繳憑單正好在這個部分提供了詳細的數據，擁有勞健保意味著擁有正常的工作，因此許多銀行及金融機構會採納勞健保作為在職證明，除此之外，銀行及金融機構還能透過投保金額間接了了解申貸人目前的收入狀況、工作年資等，以及申貸人所任職的公司之規模，若目前的在職公司為大型企業，且正常投保勞健保，可以作為相當不錯的加分文件。扣繳憑單則能夠說明申請人的年收入狀況，因此大多數的銀行及金融機構都認可作為財務證明之一。
秘訣三：定期檢驗機車
定期檢驗機車，除了可以將機車車況維持得較好，增加機車增貸時可貸的額度之外，對於貸款流程也有所幫助。根據法律規定，5年以上的機車每年都必須進行檢驗，否則將會被註銷牌照。因為機車作為抵押物，牌照若遭註銷將會影響機車增貸的存續，建議申貸人務必定期進行法律規定的機車檢驗，以免牌照遭註銷，機車增貸也遭中斷。
秘訣四：避免欠繳罰單及稅務
申辦機車增貸時，銀行及金融機構除了會審查申貸人的信用、財務、機車車況等條件之外，申貸人是否有欠繳罰單或欠稅也會影響機車增貸的過件率，這是因為繳稅及繳納罰單為車主應盡的義務，某種程度上代表著申貸人有是否定期完成繳款義務的習慣，因此也會影響到審查的結果，我們會建議申貸人在申辦汽車增貸前，務必特別留意。雖然欠繳罰單仍可以申辦汽車增貸或是汽車貸款，但是若欠繳的罰單數過多，容易讓銀行或金融機構認定申貸人不願意遵守規定，而降低對申貸人的信任，且即使在罰單未繳納的情況下成功核貸，機車增貸過件後仍需要將罰單補繳完成才能順利撥款，因此我們會建議申貸人在申辦機車增貸前先行將罰單繳納完畢，以避免因欠繳的罰單數量過多而遭退件。除了罰單之外，繳納燃料稅、牌照稅等稅金也是車主應盡的義務，若逾期未繳，政府會對車主除以罰緩，長期積欠則可能被強制扣薪甚至凍結帳戶，對於申貸汽車增貸的流程都會有影響，也容易影響申貸人的信用評分，因此若曾經欠繳稅金，也會建議申貸人在正式遞件前先行將稅金繳納完畢，以避免影響銀行或金融機構對申貸人的信任程度。
秘訣五：維持良好信用狀況
在機車貸款中，雖然申貸人以提供機車作為抵押物，優良的信用狀況並非必要條件，也不是最大的審核重點，但無論是何種貸款項目，申貸人的信用狀況都會影響最終的審核結果，信用狀況仍然會對於最終核定條件及是否核貸有所影響，本身信用評分高，機車增貸過件率自然也比較高。一般而言，只要申貸人具有正當且穩定的工作及收入，無重大信用瑕疵，與銀行往來紀錄正常，基本上都能順利通過審查，成功透過機車貸款取得資金。若是對自身信用狀況較無自信，建議可以透過專業理財顧問的協助，分析申貸人條件及背景，媒合適合的貸款機構及方案，提高最終成功核貸的機會。
機車貸款增貸要準備什麼資料呢？
機車貸款審核條件相對寬鬆，還是有一些需要提供給銀行或金融機構已確認申貸人身份的證明文件，對於大多數的申貸人而言，這些文件都不難取得，只要在正式申貸前提前做準備，完整地提供給銀行或金融機構，基本上就能順利申辦機車貸款，汽車貸款所需準備的證明文件有以下四項：
1. 機車增貸申請書：機車增貸申請書主要是填寫一些申貸人的基本資料，以供銀行或貸款機構做審核，一般而言貸款顧問都會協助處理這個部分，因此貸款人不需要過於擔心。
2. 雙證件影本：除身分證必備之外，再擇一第2證件如健保卡、駕照等，也就是須提供身分證＋健保卡影本，或是身分證＋駕照影本，特別要注意的是，正反面都要記得提供。
3. 機車行車執照影本：由於機車增貸是以申貸人名下的機車作為抵押物，因此申貸人必須向銀行或金融機構證明其名下擁有機車，且執照未被註銷。
4. 郵局或銀行存摺封面影本：如果機車增貸成功核貸，款項一般會以轉帳的方式撥款至申貸人的帳戶，因此在提供帳戶之前，建議申貸人務必事先確認帳戶正常，以免影響撥款流程
5. 前車貸繳款明細：由於機車增貸是建立於上一筆機車貸款之上，在遞件時申貸人必須一併提供前車貸的繳款明細，繳款明細一般可以向前車貸的申辦銀行或貸款公司的理財顧問詢問取得，或是可以直接詢問貸款公司協助寄出。
6. 其他加分文件：舉凡前面提到的薪轉證明、勞保明細、扣繳憑單等都屬於額外的加分項目，如果本身剛好具有這些文件，建議在申辦時一併附上，將能達到不錯的加分效果，幫助增加機車增貸成功過件的機會，甚至有助於爭取到更好的利率與額度。
有其他機車增貸問題想請教該怎麼辦？
建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者，可以向專業貸款顧問尋求建議，透過貸款專員的專業知識，為您評估個人財務狀況，分析比較各式貸款機構的方案，找到最適合的理財組合。
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