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面對突然的資金週轉問題，如果資金的需求不大，小額借款是很多人取得金錢援助的方法，但人在急需用錢的時候很容易忽略借款的風險，落入隱藏的陷阱，為此本文整理了小額借款的管道比較及小額借款3大注意事項，幫助您避開小額借款的風險。
小額借款是什麼？解決小額資金周轉問題
金額較小的借貸行為都可以被稱為小額借款，通常是金額在20萬以內的貸款方案，適合用來解決金額較少的資金週轉問題。小額借款是信用貸款的一種，申請時不需提供抵押品，而是以申請人的信用條件作為核貸標準，信用紀錄的表現越好，可以申請的貸款額度越高，貸款的利率也會比較低。
小額借款2大管道｜如何選擇合適的小額借款方案？
小額借款的申請管道主要可以分為銀行和民間貸款機構2種：
銀行小額借款
銀行小額借款的利率通常比較低，是多數人申請小額借款時的優先選擇，但銀行在核貸的時候，對信用條件要求比較嚴格，通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄，可能會被銀行拒絕申請。
民間小額借款
民間小額借款對信用條件的要求比較低，有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單，對信用有瑕疵的人來說，是取得資金援助的好方法。但民間小額借款的利率會比銀行高，申請前要仔細評估自身的還款能力，避免出現貸款未繳或遲繳的情況，影響個人信用分數。
小額借款利息、額度及申請條件比較
| 貸款管道 | 銀行小額借款 | 民間小額借款 |
| 小額借款利息 | 年利率5%起 | 月利率2%起 |
| 小額借款額度 | 3萬～50萬 | 5萬～30萬 |
| 申請條件 | 信用條件要求嚴格，需要提供個人聯徵紀錄、財力及工作證明 | 對信用條件的要求較寬鬆，通常只需要提供工作或薪資證明 |
| 核貸時間 | 3～5個工作天 | 最快當天撥款（通常是1～3天） |
在申請小額借款時，應該依據自身的條件來選擇合適的管道及方案，信用條件好的人建議優先申請銀行小額借款；有信用瑕疵被銀行拒絕申請時，可以考慮藉由民間貸款機構取得資金援助。
小額借款3大注意事項，注意小額借款的隱藏陷阱
1.謹慎選擇民間貸款機構
申請小額借款時，民間貸款機構的選擇很多，其中也不乏非法經營的貸款公司，在挑選民間貸款機構時要特別留意公司的正當性，如果不知道如何選擇，建議諮詢專業的理財顧問公司，保障自身權益。
2.學生小額借款陷阱多
因為學生通常無法提供工作或財力證明，能夠選擇的申請管道不多，容易成為歹徒下手的目標，如果真的有急需用錢的需求，建議先詢問值得信任的家人或長輩，不要輕易申請來路不行的貸款。
3.申請前要擬定詳細的還款計畫
申請小額借款前，一定要熟悉自身財務狀況，並擬定完整的還款計畫，確保自己能夠準時還款，每期還款金額建議不要超過收入的1/3，比較不會有還款壓力，也不會影響生活開銷。
如果對貸款的機構及方案不熟悉，擔心落入隱藏的陷阱，建議先諮詢專業的理財顧問公司，在保障自身權益的前提下，順利解決資金問題。
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